Results For:

Kasko Sigortası Nedir?

Kasko sigortası, araç sahiplerinin kendi araçlarını güvence altına almak için yaptırdığı isteğe bağlı bir sigorta türüdür. Trafik sigortası yalnızca karşı tarafın zararını karşılarken, kasko sigortası sizin aracınıza gelen zararı teminat altına alır. Yani çalınma, yanma, kaza, doğal afet veya vandalizm gibi olaylar sonucunda aracınız zarar gördüğünde, kasko poliçeniz devreye girer ve maddi kaybınızı azaltır.

Türkiye’de araç sahipliği ciddi bir yatırım anlamına gelir. Bu nedenle olası kazalar veya hırsızlık durumları, kişisel bütçede büyük bir yük oluşturabilir. Kasko sigortası bu yükü ortadan kaldırır, sizi finansal açıdan korur ve aracınızın değerini güvence altına alır.

Kasko Sigortasının Amacı

Kasko sigortasının temel amacı, aracın başına gelebilecek beklenmedik durumlarda sigortalıya mali güvence sağlamaktır. Bu güvence, aracın onarımından çekici hizmetine kadar geniş bir süreci kapsar.
Kasko yaptırmak yalnızca hasar anında ödeme almak anlamına gelmez; aynı zamanda aracın sigorta kapsamındaki onarım, yedek parça, ikame araç gibi hizmetlerden de yararlanmasını sağlar.

Kasko sigortasının başlıca hedefleri:

• Aracın kaza veya hırsızlık sonrası değer kaybını önlemek.
• Aracın onarımı sırasında yüksek maliyetleri azaltmak.
• Sigortalının beklenmedik masraflar nedeniyle mali denge kaybetmesini önlemek.
• Trafikte oluşabilecek riskleri yönetilebilir hale getirmek.
• Sürücüye güvenli sürüş bilinci kazandırmak.

Kasko Sigortası Türleri

Kasko poliçeleri farklı ihtiyaçlara göre çeşitlendirilmiştir. Araç sahibinin kullanım alışkanlıkları, araç yaşı ve bütçesi poliçe seçimini etkiler.

1. Dar Kasko

Sınırlı teminat sağlar. Poliçede açıkça belirtilen olaylarla sınırlıdır. Örneğin sadece çarpma, çalınma veya yanma teminatı içerebilir. Uygun maliyetli bir seçenektir.

2. Genişletilmiş Kasko

Dar kaskonun kapsadığı teminatlara ek olarak cam kırılması, sel, dolu, fırtına, üçüncü şahıs vandalizmi gibi riskleri de içerir. Türkiye’de en çok tercih edilen türdür.

3. Tam Kasko

Neredeyse tüm riskleri kapsar. Araç çarpışsa, devrilse, anahtar kaybolsa, hatta cam çatlaması bile olsa ödeme yapılabilir. Teminat genişliği en yüksek olan poliçedir.

4. Özel Kasko

Bazı sigorta şirketleri belirli marka, model veya filo araçlarına özel kasko paketleri oluşturur. Bu tür poliçelerde orijinal parça garantisi, yetkili servis zorunluluğu veya indirimli prim seçenekleri olabilir.

Kasko Sigortası Teminatları

Kasko poliçeleri genellikle dört ana teminat grubuna ayrılır:

1. Çarpma ve Çarpılma Teminatı

Aracın hareket halindeyken veya park halindeyken bir başka cisme, araca ya da canlıya çarpması sonucu meydana gelen zararları karşılar.

2. Yanma Teminatı

Aracın elektrik arızası, yakıt sızıntısı veya dış etken sonucu yanması durumunda oluşan zararları kapsar. Eksper raporuna göre aracın tamamı perte çıkarsa, aracın rayiç bedeli ödenir.

3. Çalınma Teminatı

Aracın veya araç parçalarının çalınması, çalınmaya teşebbüs edilmesi sonucu oluşan zararlar sigorta kapsamında değerlendirilir.

4. Doğal Afet Teminatı

Deprem, sel, dolu, fırtına, heyelan gibi doğal afetlerin yol açtığı hasarlar bu teminat altında değerlendirilir.

Ek olarak birçok poliçe aşağıdaki teminatları da içerir:

Cam kırılması

Mini onarım (küçük çaplı hasarlar)

Anahtar kaybı veya çalınması

Hukuksal koruma

Ferdi kaza sigortası

İkame araç hizmeti

Çekici ve yol yardımı

Kasko Sigortası Hangi Durumlarda Geçerli Olmaz?

Bazı durumlar poliçe kapsamı dışındadır. Sigorta şirketleri bu istisnaları sözleşmede açıkça belirtir. Örnekler:

Alkollü veya uyuşturucu etkisi altında araç kullanımı

Ehliyetsiz sürüş

Ruhsatsız yarış veya hız denemeleri

Kasıtlı olarak araca zarar verilmesi

Poliçede belirtilmeyen aksesuar veya modifikasyonlar

Aracın bakım eksikliğinden kaynaklanan mekanik arızalar

Bu durumlar gerçekleştiğinde sigorta şirketi tazminat ödemez.

Kasko Muafiyeti Nedir?

Muafiyet, sigorta şirketi ile sigortalı arasında hasarın belirli bir kısmının paylaşılması anlamına gelir.
Örneğin %5 muafiyetli bir poliçede 20.000 TL hasar oluşursa, 1.000 TL’si sigortalıya, kalan 19.000 TL’si sigorta şirketine aittir.
Bu yöntem, prim maliyetini düşürmek isteyenler için avantaj sağlar.

Kasko Hasar Süreci Nasıl İşler?

Hasar durumunda doğru adımları izlemek sürecin hızlı sonuçlanmasını sağlar.

1. Güvenliğin Sağlanması

Öncelikle araç ve yol güvenliği sağlanmalıdır. Trafiği tehlikeye sokmadan araç uygun bir yere çekilmelidir.

2. Tutanağın Düzenlenmesi

Kaza sonucu maddi hasar varsa, taraflar arasında anlaşma sağlanabiliyorsa kaza tespit tutanağı doldurulmalıdır.
Anlaşma yoksa polis veya jandarma çağrılmalıdır.

3. Fotoğraf ve Belge Toplama

Kazanın yeri, hasar noktaları ve plaka net şekilde fotoğraflanmalıdır. Tanık bilgileri alınmalıdır.

4. Sigorta Şirketine Bildirim

Kaza tarihinden itibaren genellikle 5 iş günü içinde sigorta şirketine haber verilmelidir.

5. Eksper İncelemesi

Sigorta şirketi eksper atar ve hasarın kapsamını belirler. Onay sonrası onarım veya ödeme süreci başlar.

Eksiksiz belge ve zamanında bildirim, hasar ödemesinin hızla yapılmasını sağlar.

Kasko Sigortası Fiyatını Etkileyen Faktörler

Kasko primi sabit değildir. Her araç sahibine özel olarak belirlenir.
Prim hesaplamasında etkili unsurlar:

Araç Markası, Modeli ve Yaşı: Yedek parça maliyeti yüksek araçlarda prim artar.

Kullanım Şehri: Trafik yoğunluğu ve kaza oranı yüksek şehirlerde prim daha yüksektir.

Sürücü Profili: Yaş, meslek, hasar geçmişi ve sürüş deneyimi önemlidir.

Poliçe Kapsamı: Ek teminat sayısı arttıkça prim artar.

Muafiyet Oranı: Yüksek muafiyet, düşük prim demektir.

Hasarsızlık İndirimi: Önceki yıllarda hasar yapılmadıysa indirim uygulanır.

Ortalama olarak kasko bedeli, aracın piyasa değerinin %2–5’i arasında değişir.

Hasarsızlık İndirimi ve Basamak Sistemi

Kasko sigortasında hasarsız geçen her yıl, indirim kazandırır. Bu sistem “basamak” olarak adlandırılır:

Yıl Hasar Durumu İndirim Oranı
1. yıl Hasarsız %30
2. yıl Hasarsız %40
3. yıl Hasarsız %50
4. yıl ve sonrası Hasarsız %60’a kadar

Ancak kaza yapılırsa indirim basamağı düşebilir. Mini onarım veya cam değişimi gibi küçük işlemler bu indirimi etkilemeyebilir.

Mini Onarım Hizmeti

Mini onarım, küçük çaplı hasarların sigorta kaydı oluşturulmadan giderilmesini sağlar.
Örneğin tampon sürtmesi, çizik giderme, lokal boya, göçük düzeltme gibi işlemler bu hizmet kapsamındadır.
Bu sayede hem araç görünümü korunur hem de hasarsızlık indirimi bozulmaz.

İkame Araç ve Çekici Hizmeti

Kasko poliçeleri genellikle asistans hizmetleri içerir.
Kaza sonrası aracınız servisteyken belirli gün sayısınca ikame araç tahsis edilir.
Ayrıca çekici hizmeti, yakıt bitmesi veya lastik patlaması gibi durumlarda da devreye girer.
Bu hizmetler hem zaman hem de maliyet açısından sürücüye avantaj sağlar.

Kasko Sigortasında Değer Kaybı

Bazı poliçeler, kaza sonrası aracın ikinci el değerinde oluşan azalmayı da kapsar.
Bu teminat sayesinde aracınız onarılsa bile piyasa değerinde meydana gelen fark sigorta tarafından karşılanabilir.

Kasko Sigortasında Yenileme Süreci

Kasko poliçesi 1 yıl geçerlidir. Süre dolmadan önce yenilenmezse koruma sona erer.
Yenileme yapılırken mevcut poliçe incelenmeli, teminatların yeterli olup olmadığı değerlendirilmelidir.
Hasarsız geçen yıllar korunur ve indirim devam eder. Yenileme süresinin kesintisiz olması, avantajların kaybolmaması açısından önemlidir.

Kasko Sigortası Seçerken Dikkat Edilmesi Gerekenler

Poliçeyi imzalamadan önce tüm teminat ve istisnaları okuyun.

Hasar durumunda hangi servislerin anlaşmalı olduğunu kontrol edin.

Muafiyet oranının bütçenize uygun olduğundan emin olun.

Ek teminatlar (ferdi kaza, çekici, ikame araç) sizin için gerekli mi, değerlendirin.

Prim tutarını değil, toplam güvenceyi esas alın.

Doğru kasko poliçesi, sadece ucuz değil, kapsamlı olandır.

Kasko Sigortasının Avantajları

Finansal Güvence: Büyük onarım masraflarından korunma sağlar.

Kapsamlı Koruma: Hırsızlık, yanma, doğal afet gibi riskleri kapsar.

Hasarsızlık İndirimi: Uzun vadede düşük maliyet.

Ek Hizmetler: Çekici, ikame araç, mini onarım gibi avantajlar.

Değer Koruma: Aracın ikinci el değerini sabit tutar.

Zihinsel Rahatlık: Her gün trafiğe güvenle çıkma imkânı sunar.

Sık Sorulan Sorular

Kasko sigortası zorunlu mu?
Hayır, isteğe bağlıdır. Ancak maddi kayıpları önlemede büyük fayda sağlar.

Kasko fiyatı neye göre değişir?
Araç değeri, yaş, sürücü profili, şehir, teminat kapsamı ve hasarsızlık geçmişi etkiler.

Kasko poliçesi başka araca devredilebilir mi?
Hayır, poliçe araca özeldir. Yeni araç alındığında yeni poliçe yapılması gerekir.

Pert olan aracın ödemesi nasıl yapılır?
Eksper, aracın rayiç değerini belirler ve bu tutar sigortalıya ödenir.

Cam değişimi kaskoyu bozar mı?
Mini onarım kapsamında yapılırsa hayır. Ancak büyük hasarlarda indirim etkilenebilir.

Kasko teminatı yurt dışında geçerli mi?
Bazı poliçelerde geçerlidir, ancak önceden ek teminat olarak tanımlanmalıdır.

Sonuç

Kasko sigortası, aracınızı korumanın ötesinde, sizi olası finansal risklerden uzak tutan güçlü bir güvence sistemidir.
Trafikteki riskler yalnızca sürücünün dikkatine bağlı değildir; dış etkenler, hava koşulları veya diğer sürücüler de rol oynar.
Bu nedenle her araç sahibi, kasko poliçesini yalnızca bir masraf olarak değil, bir yatırım olarak değerlendirmelidir.
Doğru hazırlanmış bir kasko poliçesi, hem aracınızı hem bütçenizi korur, hem de beklenmedik olaylarda huzur sağlar.